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工行对信贷发放要求

发布时间:2021-01-07 23:21:35 阅读: 来源:气缸厂家

发展贸易融资业务是工总行及其省行提出的调整信贷结构的要求,在办理贸易融资业务时,应大力发展优质客户、核心企业的上、下游企业的贸易融资业务。谨慎办理其他贸易融资业务,特别是两头在外、存在关联关系的企业的贸易融资业务,具体要做到以下几点:

从严审查关联企业之间的贸易背景。将贸易融资与企业的物流、资金流紧密结合,注重和强化第一还款来源,杜绝假贸易融资现象。

将对贷款企业的调查与对其交易对手的调查相结合,注重对其交易对手资信实力和双方贸易关系的分析。贸易融资业务同样存在信用风险、市场风险和操作风险,贸易融资业务并不是低风险业务,更不是无风险业务,只是贸易融资业务的风险更能够及时识别和防控。贸易融资业务不仅要关注客户风险,还要关注客户产业链上的相关客户的风险。只有把握交易双方的风险才能把握贸易融资的风险。

在办理贸易融资业务时要重视贸易背景的真实性的调查,从企业经营范围、月年度生产能力,根据购销合同、应收账款发票原件(必要时向税务机关核实发票真伪)和购货方验货证明核实贸易背景真实性,必要时可索取出库单、发货单、提货单、运输单据、入库单等单据,判断交易和应收账款的真实性。重点核实应收账款权属是否清楚,不存在瑕疵、转让、设定质押或异议登记等情况。

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