互联网金融健康发展前景可期

互联网金融健康发展前景可期

田杰棠指出，如果是传统金融业利用“互联”网做“互联网”金融，这种形式的互联网金融机构可能会相对较快地满足证监会关于IPO的要求，可能实现短期内上市。

田杰棠国务院发展研究中心技术经济研究部副部长

姜奇平中国社会科学院信息化研究中心秘书长

近年来，互联网技术、信息通信技术不断发展，推动互联网与金融领域快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，同时也存在一些问题和风险隐患。

为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，从金融业健康发展全局出发，进一步推进金融改革创新和对外开放，促进互联网金融健康发展，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》).

《意见》以“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”为总体要求；以“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”为基本原则；以坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定为总体目标。对互联网金融的发展提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。

对此，接受本报记者采访的专家表示，《意见》的出台，能够在有力地促进传统金融业积极创新的同时，使互联网金融可以在相应的法律框架、制度框架、监管框架之内更加规范有序地运行，从而避免和预防金融风险。

鼓励金融领域创新防范金融风险

《意见》作为中国首个官方互联网金融发展指导意见，对传统金融业和互联网金融的发展将会产生怎样的影响？国务院发展研究中心技术经济研究部副部长田杰棠近日在接受中国经济时报记者采访时表示，《意见》的出台有两方面的重要意义：一是能够有力地促进传统金融业积极创新；二是使互联网金融可以在相应的法律框架、制度框架、监管框架之内更加规范有序地运行，从而避免和预防金融风险。

田杰棠解释道，纵观互联网金融的发展历程，不难发现，互联网金融这种新型金融模式在发展初期，就对传统金融业产生了一定的冲击。互联网金融产生的冲击，激发了传统金融业进行自我改革的动力，促使传统金融业不断优化自己，引入“互联网+”运用信息技术手段来改善自身的金融服务。从这点看来，《意见》的出台对传统金融业技术升级和服务升级有很大的促进作用。

对此，中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平也表达了相似观点。

姜奇平指出，《意见》对贯彻普惠金融、支持创业、鼓励创新、支持中小企业发展等方面都有促进作用。鼓励了传统金融业进一步创新，给互联网金融开辟了新的发展空间，兼顾了对金融风险的防范。

姜奇平强调，发展互联网金融既不能片面地强调创新而不顾风险，也不能因为有风险而不进行创新。“要以发展为基本点，在创新和防范风险之间把握平衡。”

互联网金融企业上市或成热潮 《意见》强调，鼓励符合条件的优质互联网金融机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。对此，接受本报记者采访的专家认为，互联网金融机构上市可能在未来一段时期内成为热潮。

田杰棠指出，如果是传统金融业利用“互联网+”做互联网金融，这种形式的互联网金融机构可能会相对较快地满足证监会关于IPO的要求，可能实现短期内上市。反之，如果基因是互联网的企业，进入到互联网金融的领域中来，从开始做到上市要有一个学习过程。因此，由互联网企业发起的互联网金融机构在短期内未必能够成为上市的大潮。

“以BAT获得民营银行牌照为例，BAT公司从牌照发放到开展业务，前前后后筹备了近一年的时间。”田杰棠说。

姜奇平进一步强调，互联网金融机构上市最主要的问题不是钱，而是要对技术和信息两方面进行强化。在互联网金融发展的过程中，如何有效地防范风险才是非常严峻的问题。以信息为重心发展互联网金融，通过信息透明和信息对称来化解金融风险，才是互联网金融机构未来更长远的发展趋势。

细化监管规则应以问题为导向

《意见》的出台，标志着我国互联网金融告别了“无门槛、无规则、无监管”的三无时代。那么，今后在互联网金融的门槛、规则、监管领域，还有哪些细则需要进一步细化？

对此，姜奇平强调，互联网金融监管规则的细化应以问题为导向，要根据具体出现的问题制定监管规则。

姜奇平表示，互联网金融是新兴产业，对待新事物应让其先发展而后再对其进行规范。如果在问题没暴露前进行监管，可能会因其规则而限制发展。目前来看，我国互联网金融的发展还处于初期阶段，不宜对其制定全面的规则，否则，会在稳定互联网金融发展的同时限制了创新。

田杰棠指出，当一个新兴产业，尤其是融合性的新兴产业出现时，政府应逐渐制定规则，将其纳入合理的框架内。互联网金融产业出现过诈骗或其他的不合规现象，《意见》的出台在大方向上为互联网金融制定了发展规范。

“此外，对互联网金融的监管不只在金融方面需要细化或规范，在信息技术方面也应有相应的监管规则。”姜奇平进一步强调，制定规则不能仅从单方面考量，要从互联网和金融双方面考虑。互联网金融是互联网和金融两个不同业态的整合，必须要由两个不同行业的主管部门同时进行监管。对互联网金融的监管倾向于只由互联网部门监管或只由金融部门监管对互联网金融的发展都十分不利。只有两个部门共同对互联网金融进行监管，才能使互联网金融健康发展。

田杰棠还指出，互联网金融监管规则制定明确的细则，应由金融监管部门和互联网监管部门在落实《意见》时根据本部门的具体分工出台。很多互联网金融机构非常复杂，只有在金融监管部门和互联网监管部门的监管细则出台后，互联网金融企业才能进一步实现经营合法化和合规化。

此外，在谈及《意见》中指出“互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务为宗旨”，其中却并未涉及托管这一问题时，田杰棠表示，互联网支付从开始发展到发展壮大需要一个过程，如果发展过程过快，政府部门的管理能力可能跟不上互联网金融的发展速度，会出现一些风险和意外等情况。所以，在互联网金融发展初期，从政府的角度讲更愿意鼓励其从相对成熟的业务展开。以过去的行业试点为例，政府在鼓励行业发展时，一般会有一个先试点后推广的思路。

田杰棠认为，根据目前互联网金融的发展情况，我们能够了解到，互联网支付做得比较成功的是服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务等领域。从监管的角度看，互联网支付应先从这些领域入手，然后在政府部门逐渐适应管理角色的过程中再逐步探索新业务，这样风险相对可控。另外，从这些领域的运作特点来看，互联网支付在这些领域比较适用，其他领域则还须继续探索。

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